合適的消息是，它並不會立即全部產生影響。長期以來的新規則是，一些 HUD 債權人（非監督抵押貸款人）可能需要擁有 250 萬美元的淨資產。
但據我們了解，這只是一個開始。FHA 貸款正在吞噬整個貸款發放市場的更大部分，因此更嚴格的監管和更高的前期抵押貸款覆蓋費用已經被納入新的Roshtein Net Worth指導方針。關於這個主題有很多要討論的內容，但本文將重點關注全新的 FHA 互聯網價值要求。在本文的某個階段，我將討論新的價值為“NW”。
這是所有這一切的遺產。2009 年《幫助家庭拯救家園法案》頒布實施，以確保最簡單的“誠信實體”參與 FHA 保險貸款的發放。該法案要求對我們所有人在 FHA 抵押企業內開展業務的現代方式進行修改。
新的 NW 必需品（適用於單圈親屬起源）：
2011 年，貸方將需要 100 萬美元淨重，並應在其經審計的貨幣報表中顯示，至少 20% 的淨資產包括流動資產（硬幣）。
現有的小企業授權貸方一開始只需要證明淨重 500,000 美元，並且 20% 需要是流動資產（現金）。這些組織必須滿足其行業分類的 SBA 長度要求。如果該機構現在不符合小企業抵押權人的資格，這些小企業必須在隨後的財政年度結束前放棄滿足更高的互聯網價值要求。
2013 年及之後：
所有債權人都將需要 100 萬美元的淨資產，並且希望能夠將超過 25,000,000 美元的未婚親屬保險抵押貸款的一般數量的 1% 的額外淨資產暴露出來，最高可達 2,500,000 美元。不少於 20% 的所需互聯網真正價值需要是流動物品（現金）。
因此，指導方針正在轉變，小型 FHA 貸款債權人也可能被擠出市場。您的貸款機構會為這些修改做好準備嗎？
KJ Block 是一名抵押貸款專業人士和法律專業人士，他教人們如何讓您的業務在 FHA 抵押貸款業務中順利運行。